Durch Umschuldung
richtig Geld sparen

Wann lohnt sich eine Kreditumschuldung?

Als Faustregel gilt:
Eine Umschuldung eines Kredites kann sich schon dann lohnen, wenn der neue Kredit um nur 0,2 Prozent günstiger ist. Denn so kann die Zinsersparung schon höher sein als die Wechselkosten.

Wir bieten Ihnen eine komplette und kostenlose Rundumbetreuung und vereinfachen somit die Umschuldung. Lassen Sie sich ganz einfach von uns kostenlos telefonisch beraten oder schreiben Sie eine Mail - wir sind für Sie da!

Ist eine Umschuldung für mich sinnvoll?

Umschuldungskredite empfehlen sich immer dann:

1. Wenn eine Neufinanzierung zu günstigeren Zinsen möglich ist – etwa, weil die Kreditzinsen seit Abschluss des Altkredites gesunken sind oder weil sich Ihre Bonität seither verbessert hat.

2. Wenn mehrere Kredite parallel bestehen und sich durch die Umschuldung auf einen einzigen neuen Kredit Ihre finanzielle Übersicht verbessert.

3. Wenn Sie Ihren Dispokredit belastet haben. Der Dispokredit kann sich schnell als Kostenfalle herausstellen. Um sich davon zu befreien, kann die Umschuldung bei der Umfinanzierung der Dispo behilflich sein.

Wie viel sich durch eine Umschuldung sparen lässt, ist von vielen Faktoren abhängig, darunter von der Höhe der Restschuld, der Anzahl noch zu zahlender Raten sowie vom Zinssatz des alten und dem des neuen Darlehens.

Wann ist eine Umschuldung möglich?

Eine Umschuldung zählt als vorzeitige Gesamttilgung. Diese ist laut Gesetz jederzeit möglich. Eine gesetzlich festgelegte Kündigungsfrist gibt es nicht.

Sollte man einen Kredit trotz Vorfälligkeitsentschädigung umschulden?

Die vorzeitige Ablösung eines Darlehens ist in der Regel kein Problem, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit gezahlt wird. Diese kann bei der Kündigung eines Kreditvertrages aufkommen, wenn sie zuvor festgelegt wurde. So soll die Vorfälligkeitsentschädigung den Zins-Verlust der Bank durch die vorzeitig beendete Laufzeit ausgleichen. Sie ist allerdings für Verbraucherdarlehen auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt und ist aufgrund ihrer geringen Höhe somit kein Hindernis für eine Umschuldung. In aller Regel lohnt es sich daher trotz dieser Einmalzahlung, eine Umschuldung vorzunehmen. Auch kann die Vorfälligkeitsentschädigung durch den Umschuldungskredit direkt mit abgedeckt werden.

Umschulden bei Krediten mit Rest­schuld­ver­si­che­rung­en

Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere bei Restschuldversicherungen. Das Problem bei Restschuldversicherungen ist, dass diese in vielen Fällen nicht greifen. Deshalb raten Finanzexperten von solchen Versicherungen ab.
Bei einer Umschuldung erhalten Sie zwar weder Abschlusskosten noch bereits bezahlte Prämien zurück, die Bank erstattet Ihnen aber die Prämien für den Rest der eigentlich geplanten Laufzeit. Die Summe der Einsparung kann dabei erheblich sein!  Wir helfen Ihnen gerne und zeigen Ihnen wieviel Sie dabei sparen können.

Um zu berechnen, wie viel Euro Sie mit einer Umschuldung sparen können, müssen wir die alten Kredite mit Neuen vergleichen können. Dazu benötigen wir die folgenden Informationen zu Ihren bestehenden Krediten: 

1. Den aktuellen Stand der Restschuld der laufenden Kredite
2. Die Restlaufzeit Ihrer Kredite
3. Die Zinsbeträge Ihrer Kredite

Diese Informationen finden Sie in Ihrem Tilgungsplan oder Sie lassen uns einfach sämtliche Kreditverträge zukommen. Wir prüfen Ihre Unterlagen kostenlos.

Welchen Zinssatz eine Bank tatsächlich verlangt, hängt von Ihrer  individuellen Bonität ab. Um ein Angebot zu erhalten, füllen Sie die Selbstauskunft komplett aus und stimmen Sie einer Konditionsanfrage zu – es entsteht dadurch für Sie kein Schufa-Nachteil.

Zum Vergleich ist vor allem der effektive Jahreszins entscheidend.

Nach unserem Kreditvergleich können Sie den passenden Umschuldungskredit beantragen. Die Banken bieten zudem einen kostenlosen Kreditwechselservice an und übernehmen die Umschuldung des Kredits für Sie. Dazu müssen Sie meist nur eine Vollmacht ausfüllen. Wofür benötige ich eine Ablösebescheinigung? Die Ablösebescheinigung kann im Zuge einer Umschuldung benötigt werden. Sie liefert alle wesentlichen Informationen zum Stand Ihrer bestehenden Kreditpflichten an einem bestimmten Stichtag – zum Beispiel Restlaufzeit und Restschuld. Einige Banken benötigen diese Informationen, bevor sie einen Umschuldungskredit auszahlen können. Grundsätzlich können alte und neue Bank die benötigten Informationen auch untereinander und ohne Ihr Zutun austauschen.